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Thema: Bausparen?!

  1. Inaktiver User

    verwirrt Bausparen?!

    Hallo liebe Leute,

    ich bin ratlos...
    Vor 2 Jahren habe ich einen Bausparvertrag abgeschlossen und überlege nun, ob es sich eigentlich lohnt. Primär ging es mir damals darum, die VL vom Arbeitgeber "abzustauben", deswegen habe ich die Summe nicht sonderlich hoch angesetzt (10.000,-) - der Vertrag ist also nicht wirklich zur Wohneigentums-Finanzierung gedacht. Wenn ich das richtig verstehe, bekomme ich, bei Zuteilungsreife (WANN ist das denn? - Kann keine Laufzeit nirgendwo finden...), wenn ich auf das Darlehen verzichte, eine rückwirkende Zinserhöhung, die sich an der Umlaufrendite orientiert. Basiszins sind lächerliche 1 %...
    Nun frage ich mich, wie hoch wird diese rückwirkende Verzinsung wohl sein, also lohnt sich das z.B. im Vergleich zum VL-Sparen mit sicheren 2 %?
    Oder ist das nun eh hinfällig, weil ich die ganzen Gebühren schon hatte und ich dementsprechend "dabei bleiben" sollte? Was wird so eine Kündigung ungefähr kosten? Und, muss ich die VL zurückzahlen, wenn ich jetzt kündige???
    Ich versteh das alles nicht... Hoffentlich kann mir jemand helfen

    Viele liebe Grüße,
    Mistresse

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    AW: Bausparen?!

    hallo,
    wieso frägst du nicht dort nach, wo du den bausparvertrag abgeschlossen hast? die können dir das ganz genau erklären.
    lg carmen

  3. Inaktiver User

    AW: Bausparen?!

    Hm,
    primär, weil ich mich von der Dame schlecht beraten bis über den Tisch gezogen fühlte... Dort (also in meiner Bank) wird mir sicherlich auch davon abgeraten.
    Nun möchte ich gern unabhängige Leute erst mal fragen und es selbst verstehen.

    LG, Mistresse

  4. Moderation

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    AW: Bausparen?!

    Zitat Zitat von Inaktiver User Beitrag anzeigen
    Nun möchte ich gern unabhängige Leute erst mal fragen und es selbst verstehen.
    Wir können dir aber nicht sagen, wieviel Zins da zu erwarten ist, bei welcher Punktzahl zugeteilt wird, wie hoch die Rendite am Ende sein wird, und ob es eine bessere Verwendung für die VWL gegeben hätte. Steht das (bis auf das letzte, natürlich) vielleicht in deinen Vertragsunterlagen?

    Wenn ich mich richtig erinnere, werden Bausparverträge zugeteilt, wenn etwa die Hälfte der Summe angespart ist. Und du kriegst jedes Jahresende einen Kontoauszug, auf dem zumindest steht, wieviel schon drauf ist. Das ist wichtig, denn m.W. mußt du den Vertrag rechtzeitig kündigen, und dir überlegen, ob du für das Jahr, wo die Prämie kommt, eine Zinsbefreiung auf den Vertrag setzen willst.

    Manchmal machen die Verbraucherzentralen Beratungen. Und an VHSen gibt's manchmal Kurse zum privaten Finanzmanagement.

    Wenn es dir peinlich ist, zu fragen, weil du Angst hast, man wird dich für dusselig halten, kannst du dir immer die Ausrede im Hinterkopf haben, "Die Dinge haben sich anders entwickelt, als ich erwartet habe." Mußt du nicht sagen, aber das ist das Gesicht, daß du machen kannst. (Man kann sich auch sagen, besser fragen und kurz dumm wirken, als nicht fragen und lange dumm bleiben. ) In deiner Bank werden sie vor allem versuchen, dir was zu verkaufen. Sag' "Da muß ich drüber nachdenken" und unterschreib nichts.
    ** Moderatorin im Sparforum, und in "Fit und Sportlich"**
    ** ansonsten niemand besonderes **

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    AW: Bausparen?!

    Hier eine Seite von Stiftung Warentest, vielleicht bekommst Du hier ja Antworten und Tipps:

    Vermögenswirksame Leistungen - Der Siebensparer - Meldung - Stiftung Warentest
    „Das Sinnen und Gedankenmachen hat keinen Wert, und man tut ja auch nicht, wie man denkt, sondern tut jeden Schritt eigentlich ganz unüberlegt so, wie das Herz gerade will.“
    (Siddhartha)

    „Man hat nur Angst, wenn man mit sich selber nicht einig ist.“
    (Meine Erinnerung an Knulp)


    „Schritte, die man getan hat, und Tode, die man gestorben ist, soll man nicht bereuen.“
    (Heimat)

    Hermann Hesse

  6. Inaktiver User

    AW: Bausparen?!

    Vielen Dank erstmal!
    Eigentlich hab ich ja auch studiert... :-) aber durch diesen Vertrag steige ich eben nicht so recht durch, leider. Hab mir schon mehrfach alles durchgelesen, aber zum Thema Gebühren bei Kündigung steht da nix, überhaupt steht da nix zum Thema kündigen.
    Auch nach Umlaufrendite hab ich schon gegooglt... Hat mit nicht recht weitergeholfen. Dabei geht es mir insgesamt auch eher um eine Einschätzung, wie das die letzten Jahre war, denn um einen Blick in die Kristallkugel...
    Und danke für den Link! Heißt ja im Prinzip wohl, dass die Laufzeit 7 Jahre beträgt, oder?! Auch dazu konnt ich im Vertrag irgendwie nix finden.
    Verbraucherzentrale hab ich auch schon überlegt, allerdings nehmen die knapp 200,- für so eine Beratung. Da stehen Kosten und Nutzen nicht so recht im Verhältnis...
    Liebe Grüße,
    Mistresse

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    AW: Bausparen?!

    Liebe Mistresse,
    ich war früher bei einer Bausparkasse (was nicht heißt, dass ich alles komplizierte Regelwerk verstehe ;-))
    Also: Zuteilung erfolgt nach Bewertungspunktzahl. In der Regel, bei Deiner Bausparsumme (und wenn Du VL in Höhe von n43 Euro einzahlst) ist das nicht vor Ablauf der 7 Jahre der Fall. Ein Bausparvertrag hat nie eine feste Laufzeit, sondern kommt in die Zuteilung. Dann kannst Du entscheiden, ob Du auf das Darlehen verzichtest, also das Guthaben plus Zinsen und Prämien haben willst, oder das Dir zustehende Bauspardarlehen in Anspruch nehmen willst. Du hast anscheinend einen Vertrag mit nicht allzu hohen Guthabenzinsen. Ganz wichtig bei VL-Verträgen: Kriegst Du Arbeitnehmersparzulage? Dann muss der Vertrag auf jeden Fall die Bindungsfrist 7 Jahre gelaufen sein. Wenn Du also jetzt kündigen würdest, verlierst Du nicht nur die Gebühren und müsstest ggf. noch Vorschusszinsen auf die Auszahlung zahlen, sondern würdest dann auch die Arbeitnehmersparzulage verlieren.
    Nein, die VL müsstest Du natürlich nicht zurückzahlen. Sondern nur etwaige Prämien darauf verlieren. Aber die VL gehören schon Dir.
    Mein Rat wäre: weiterlaufen lassen, und sobald die 7 Jahre um sind und die ZUteilung erreicht wurde - kündigen. Und dann was anderes wie VL-Sparen machen.

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    AW: Bausparen?!

    Zitat Zitat von susi963 Beitrag anzeigen
    Liebe Mistresse,
    ich war früher bei einer Bausparkasse (was nicht heißt, dass ich alles komplizierte Regelwerk verstehe ;-))
    Also: Zuteilung erfolgt nach Bewertungspunktzahl. In der Regel, bei Deiner Bausparsumme (und wenn Du VL in Höhe von n43 Euro einzahlst) ist das nicht vor Ablauf der 7 Jahre der Fall. Ein Bausparvertrag hat nie eine feste Laufzeit, sondern kommt in die Zuteilung. Dann kannst Du entscheiden, ob Du auf das Darlehen verzichtest, also das Guthaben plus Zinsen und Prämien haben willst, oder das Dir zustehende Bauspardarlehen in Anspruch nehmen willst. Du hast anscheinend einen Vertrag mit nicht allzu hohen Guthabenzinsen. Ganz wichtig bei VL-Verträgen: Kriegst Du Arbeitnehmersparzulage? Dann muss der Vertrag auf jeden Fall die Bindungsfrist 7 Jahre gelaufen sein. Wenn Du also jetzt kündigen würdest, verlierst Du nicht nur die Gebühren und müsstest ggf. noch Vorschusszinsen auf die Auszahlung zahlen, sondern würdest dann auch die Arbeitnehmersparzulage verlieren.
    Nein, die VL müsstest Du natürlich nicht zurückzahlen. Sondern nur etwaige Prämien darauf verlieren. Aber die VL gehören schon Dir.
    Mein Rat wäre: weiterlaufen lassen, und sobald die 7 Jahre um sind und die ZUteilung erreicht wurde - kündigen. Und dann was anderes wie VL-Sparen machen.

    Ich kenne nur die LBS. Und die haben z.B. unterschiedliche Tarif-Varianten. Deswegen wird dir hir auch keiner sagen können, ob sich das lohnt und was du für Zinsen kriegst.

    Bei den meisten Tarifen mußt du eine Mindestsparsumme von 40% (in deinem Fall also 4.000,- €) ansparen, bevor der Vertrag zuteilungsreif wird (manchmal aber auch 50%, je nach Tarif...).

    Wegen der Arbeitnehmersparzulage (die das Finanzamt dir genehmigt) würde ich mir keine Gedanken machen, die Einkommensgrenze ist so niedrig, dass die kaum noch jemand bekommt. Die VL selber muss man NICHT zurückzahlen, auch nicht bei vorzeitiger Kündigung.

    Hast du mit dem Bausparvertrag keine Vertragsbedingungen ausgehändigt bekommen? Da müßten so Dinge wie Kündigung u.ä. drinstehen.

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