Hallo zusammen,
ich lebe seit einigen Monaten von meinem Mann getrennt. Heute habe ich bei der Durchsicht unserer gemeinsamen Steuerunterlagen bemerkt, dass in den Vorsorgeaufwendungen für die Ehefrau eine Kapitallebensversicherung auftaucht, von der ich gar nichts gewusst habe. Ich bin gerade ganz perplex - wie kann das sein? Ich habe niemals eine Lebensversicherung abgeschlossen. Ist es möglich, dass er eine Versicherung abgeschlossen hat, bei der er Versicherungsnehmer und Begünstigter ist und ich die versicherte Person? Und zwar ohne mein Wissen und meine Zustimmung? Und wäre das rechtens? Ich kann es gerade nicht so recht fassen. Vielleicht kann mir jemand auf die Sprünge helfen, das zu verstehen?
Antworten
Ergebnis 1 bis 10 von 36
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26.02.2016, 21:57
Lebensversicherung heimlich auf meinen Namen abgeschlossen?
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26.02.2016, 22:13
AW: Lebensversicherung heimlich auf meinen Namen abgeschlossen?
Bei einer Risikolebensversicherung geht das m.W. nicht, weil die Versicherung kaum mitmachen wird.
Bei einer Kapitallebensversicherung kann es aber steuerlich sinnvoll, wenn z.B. bei einem Paar jeder das Leben des anderen versichert, weil dann im Todesfall keine Erbschaftsteuer anfällt -- man kriegt ja seine eigene Versicherung ausgezahlt, anstatt die des anderen, was in dem Fall wohl als Schenkung oder Erbe gilt und versteuert werden muß.
Hat trotzdem so ein "Geschmäckle"...** Moderatorin im Sparforum, und in "Fit und Sportlich"**
** ansonsten niemand besonderes **
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27.02.2016, 00:47
AW: Lebensversicherung heimlich auf meinen Namen abgeschlossen?
Ich meine, der Abschluss einer Lebensversicherung, die den Todesfall einer anderen Person versichert, ist in Deutschland illegal. Aber da weiß dann vielleicht ein Fachmann mehr.
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27.02.2016, 08:04Inaktiver User
AW: Lebensversicherung heimlich auf meinen Namen abgeschlossen?
Es ist ja eine Kapitallebensversicherung. Du kommst wohl nicht drumherum, den Noch-Gatten zu fragen. Immerhin sind es Eure gemeinsamen Steuerunterlagen und Du sollst sie unterschreiben (oder hast schon?).
Ich würde eher davon ausgehen, dass das Finanzamt betuppt werden soll, als dass hinter Deinem Rücken Verträge geschlossen wurden.
Hast Du vielleicht eine Rentenversicherung, Riester oder ähnliches? Vielleicht wurde das auch nur in der falschen Zeile eingetragen.
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27.02.2016, 08:23
AW: Lebensversicherung heimlich auf meinen Namen abgeschlossen?
da eheleute untereinander beim erbe ja einen sehr hohen freibetrag haben, faellt nur bei wirklich großen vermoegen schenkungs- oder erbschaftssteuer an ( groeßer als 500 TSD euro )
und auch darueber ist der erbschaftssteuersatz nicht so hoch und richtet sich nach der hoehe des erbes
Bis zu 75.000 = 7 %
bis zu 300.000 = 11 %
usw...
eine lebensversicherung mit einer bezugsberechtigten genannten person faellt im todesfall NICHT in die erbmasse, heißt zu deutsch es faellt nicht in den pflichtteilsanspruch und es kann von den erben die einen pflichtteil erhalten muessen, keinerlei anspruch darauf geltend gemacht werden
die auszahlung ist einzig und alleine fuer denjenigen bestimmt der als bezugsberechtigter genannt ist
Steuertipp:
Keine Erbschaftsteuer fällt bei einer Lebensversicherung an, wenn der Versicherungsnehmer gleichzeitig die bezugsberechtigte Person und der Prämienzahler ist, ein dritter aber die versicherte Person. Eine solche Variante bietet sich beispielsweise zur Absicherung von Ehepartner, aber auch nichtehelichen Lebensgefährten an.
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Die Lebensversicherung im Erbfall
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27.02.2016, 08:36
AW: Lebensversicherung heimlich auf meinen Namen abgeschlossen?
Meine Rede. Aber bei einem verheirateten Paar schon komisch. Vielleicht stammt sie noch aus der Zeit vor der Hochzeit? Oder es ist richtig viel Geld da? Oder der Versicherungsvertreter hat was von "Steuersparen" erzählt und Herrn LittleNightFlight ist der Verstand aus der Hosentasche gefallen.
Ich erinnere mich an ein Stück Trivia, wonach es im viktorianischen England nicht erlaubt war, für ein minderjähriges Kind eine LV über mehr als die Kosten der Beerdigung abzuschließen. Deswegen war ich ein bißchen baff, als ich im Bekanntenkreis erfuhr, daß eine Frau das Leben ihres Sohnes doch recht hoch versichert hatte. (Weiß aber nicht, ob der minderjährig war, als die Versicherung begann.) Sie wollte dann von ihm das Geld für die Prämien, sonst hätte er das nie erfahren.
Generell frage ich mich, kann eigentlich die versicherte Person in irgendeiner Art Einfluß auf den Vertrag nehmen?** Moderatorin im Sparforum, und in "Fit und Sportlich"**
** ansonsten niemand besonderes **
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27.02.2016, 08:49Inaktiver User
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27.02.2016, 08:50
AW: Lebensversicherung heimlich auf meinen Namen abgeschlossen?
soweit mir bekannt ist nein, denn die person hat sich bei abschluß ja dazu verpflichtet, versicherte person zu sein
und sie hat ja auch im normalfall keine nachteile dadurch
blöd sind solche konstellationen bei minderjaehrigen und eltern
sprich elternteil versicherungsnehmer
kind versicherte person
du bist immer "voneinander abhaengig" und kanst wenn dein kind 18 ist die versicherung nicht umschreiben lassen, das du als elternteil draußen bist, sonst sind ( gerade bei alten vertraegen ) die steuervorteile weg
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27.02.2016, 08:51
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27.02.2016, 08:55
AW: Lebensversicherung heimlich auf meinen Namen abgeschlossen?
Danke schon einmal für Eure Antworten.
Natürlich werde ich meinen Mann fragen, was es damit auf sich hat. Da ich aber leider von ihm nicht unbedingt Ehrlichkeit zu erwarten habe, möchte ich vorher so gut wie möglich informiert sein.
Ein Irrtum ist ausgeschlossen, es handelt sich um eine Kapital-LV bei einer Versicherung, bei der wir auch noch andere Verträge laufen haben. Vielleicht werde ich auch einfach mal am Montag dort anrufen und nachfragen. Ich kann mir im Moment einfach noch nicht vorstellen, dass so etwas möglich ist, ohne dass ich auch nur um mein Einverständnis gefragt worden bin. Ich vermute ebenso wie Du, kamelle, dass das Finanzamt getäuscht werden sollte.
Wir hatten gestern einen Termin bei seiner Steuerberaterin, da kam mir schon etwas seltsam vor. Sie hat mir den Ordner mit den Belegen regelrecht in die Hand gedrückt. Zu Hause habe ich dann festgestellt, dass in dem Ordner nur noch meine Belege waren, mit Ausnahme von zwei, drei unwesentlichen Dingen. Er ist selbständig und lässt in dem Steuerbüro auch seine Buchhaltung machen. Mir dämmert im Moment, dass ich hier irgendwie hintergangen werde...
Das mit dem "Geschmäckle" empfinde ich auch so, wildwusel. In den Jahren, als ich Hausfrau war und unsere drei Kinder versorgt und überhaupt alle Familienaufgaben allein übernommen habe, hatte er angeblich nie das Geld über, um mich z.B. über eine LV abzusichern oder sonst etwas für meine Altersvorsorge zu tun. Dabei hat er sehr gut verdient, musste allerdings auch sehr viel arbeiten, weshalb er sich nicht an den Familienaufgaben beteiligen konnte. Und jetzt, wo er mich gern los hätte, versichert er mein Leben? Wer da nichts Böses denkt...


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