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    AW: Kredite zusammenlegen - ich bin mir unsicher

    @akademikerin, zum einen sind unsere vier Kinder schon aus dem Haus, zum anderen werden wir unser Haus nur verkaufen, wenn gar nichts mehr geht. Ich liebe unser Haus. Wir haben viel Mühe, Geld und schlaflose Nächte hineingesteckt. Wir haben tolle Nachbarn, einen wunderschönen Garten. Und wir wohnen in einer recht ländlichen Gegend, so dass wir das Haus momentan nur mit Verlust verkaufen könnten. Also ein Hausverkauf kommt überhaupt nicht in Frage und steht nicht zur Debatte.

    Wir bekommen nächste Woche die Aufstellung von unserer Bank. Ob die Zinsen niedriger sind als bei den Bausparverträgen, mag ich bezweifeln. Für das Darlehen von 7.000 Euro auf jeden FAll.
    Ich habe eine Aufstellung gemacht; wir werden im Dezember 2021 den allerletzten Cent für diese Kredite gezahlt haben. Wenn uns unserer Bankberater (was für ein Wort) ausrechnet, dass wir ein paar Jahre länger zahlen, aber deshalb die monatliche Belastung niedriger wird, reizt mich das schon.
    Was ist nach 2021? Ich bin dann 64. Vielleicht müssen wir das Haus dann verkaufen, weil wir gesundheitlich nicht mehr auf der Reihe sind. Und wenn ich dann Kredite bis 2025 laufen habe, werden die halt vom Hausverkauf abgelöst. Aber bis zum Jahr 2025 habe ich ein wenig mehr Geld, so dass ich nicht mehr mit Bauchweh beim Friseur hocke, weil ich weiß, dass ich das Geld lieber der Bank geben sollte.
    Versteht ihr mich? Ich bin so total hin und hergerissen. Auf der einen Seite ist schon reizvoll, die Schulden weg zu bekommen, auf der anderen Seite würde ich gern etwas unbeschwerter Leben.

    Die Kredite sind ablösbar. Ich muss, falls wir diesen WEg letztendlich gehen wollen, auch noch abklären,wie hoch die evtl. Gebühren sein werden. Auf jeden Fall kann der eine Bausparvertrag Ende 2011 kostenlos abgelöst werden (dann wir er zuteilungsreif oder wie das heißt, der andere 2012. Beim dritten dauert es noch etwas länger,bis 2015.
    Wir haben auch freie Grundschuld, von daher wird evtl. der Zinsatz etwas günstiger.
    Ich werde nächste Woche mich melden und näheres berichten.
    Heute Abend steht mein Wunsch, endlich finanziell etwas Luft zubekommen über meinem Misstrauen.
    LG
    Farah

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    AW: Kredite zusammenlegen - ich bin mir unsicher

    Ich verstehe dich absolut und würde dir wirklich raten, dein Leben lebenswerter zu machen. Du hast diese Möglichkeit, andere nicht. Sei froh! Auch wenn du länger die Darlehen laufen hast und ein paar Euro ggf. mehr (durch die Dauer) zahlen müsstest, ist eine monatliche Entlastung von €150,00 eine wesentliche Erleichterung. Sowohl finanziell, als auch für dein Wohlbefinden. Zur Zeit wird vieles teurer: Strom, Benzin, Lebensmittel,....und für deine 4 Kinder könntest du auch etwas mehr da sein. Und wenn es auch "nur" um Kleinigkeiten geht wie einem gemeinsamen Abend bei Wein und Grillen - ohne Magengeschwüre wie derzeit beim Friseur.

    Toi toi toi.
    Das Vergleichen ist das Ende des Glücks und der Anfang der Unzufriedenheit. (Søren Kierkegaard)

    Ein wahrer Freund ist der, der dein Lächeln sieht, aber weiß, dass deine Seele weint.

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    AW: Kredite zusammenlegen - ich bin mir unsicher

    Zitat Zitat von Farah

    Die Kredite sind ablösbar. Ich muss, falls wir diesen WEg letztendlich gehen wollen, auch noch abklären,wie hoch die evtl. Gebühren sein werden. Auf jeden Fall kann der eine Bausparvertrag Ende 2011 kostenlos abgelöst werden (dann wir er zuteilungsreif oder wie das heißt, der andere 2012. Beim dritten dauert es noch etwas länger,bis 2015.
    Farah, ich verstehe deine Situation und dein Anliegen unbedingt.

    Meiner persönlichen Meinung nach solltest du unbedingt eine Umschuldung in die Wege leiten, gerade weil der Hauptbatzen von 25.000 € so, wie es zur Zeit als Zwischenfinanzierung der Bausparverträge läuft, jeden Monat nur Geld (= Zinsen) kostet, ohne dass die irgendwann abzulösende Summe auch nur einen Cent kleiner wird. Und das würde ja zumindest noch gute drei Jahre so weiter laufen und Teilbeträge eventuell sogar noch länger.

    Hängen denn deine Hausbank und die Bausparkasse irgendwie zusammen (z. B. die Sparkassen mit den Landesbausparkassen, die Volksbanken oftmals mit Schwäbisch-Hall etc.)? Spart ihr diese Bausparverträge noch weiter an oder ruhen sie?

    Meine Überlegungen gehen in die Richtung, dass du die Bausparverträge während der Ansparphase auch jederzeit kündigen kannst. Sofern schon länger als 7 Jahre darauf gespart wurde, müssen auch eventuell bereits gewährte Sparzulagen oder Wohnungsbauprämien nicht mehr zurückgezahlt werden.

    Je nach Bausparkasse würde dir das Guthaben unterschiedlich schnell (siehe auch Kündigungsfrist im Vertrag) zur Verfügung stehen und könnte eventuell zur Verringerung des Hypothekendarlehens eingesetzt werden -> kürzere Laufzeit und/oder geringere monatliche Belastung.

    Oder du legst das Guthaben auf ein gut verzinstes Tagesgeldkonto für den Fall anstehender Reparaturen am Haus etc. Zumindest würde es dort in den meisten Fällen mehr Zinsen bringen als bei der Bausparkasse. Das müsste ja auch nicht bei deiner Hausbank sein, wenn sie keine konkurrenzfähigen Angebote hat. Im "www" findest du viele seriöse und gutverzinste Online-Tagesgeldkonten, die allemal mehr bringen als die Zinsen eines Bausparvertrags.

    Wie aufgeschlossen dein Bankberater für diese Ideen ist, hängt natürlich wieder mit der oben angeschnittenen "Verbundenheit" mancher Banken mit Bausparkassen zusammen.

    Sofern ihr bis jetzt diese Bausparverträge in monatlichen Raten weiter anspart, würden auch diese Beträge wieder "frei" zur Verfügung stehen, sei es für einen besseren Lebensstandard, sei es, dass sie statt auf den Bausparvertrag auf das Tagesgeldkonto wandern würden.

    Ich weiß nicht, ob für eine solche Umschuldung die gleichen günstigen Zinssätze gewährt werden, wie man sie im Netz beim Vergleich von Hypothekenzinsen für Bauvorhaben oder den Erwerb von Immobilien finden kann.

    Als Vergleichszahl kann ich dir nur sagen, was uns nach Ablauf der Zinsfestschreibung des Hypothekenkredits zur Fortführung angeboten wurde: 6,903 % p. a. nominal, 7,14 % p. a. effektiv (fest bis 30.10.2011, da dann komplett getilgt wäre). Zuvor lag der Zinssatz bei 4,95 %. Da dieses Angebot jedenfalls erheblich höher war, als ein Baugeldvergleich (Anschlussfinanzierung) als günstigste Ergebnisse lieferte, zogen wir es vor, die Restsumme aus Eigenmitteln zurückzuzahlen.

    Ich wünsche mir für dich wirklich, dass das Angebot eurer Bank fair für beide Seiten ausfällt. Aber angesichts der gehäuften Meldungen der letzten Zeit über die Praxis der Banken (Beispiel), darfst du es den Mitschreibenden auch nicht verübeln, wenn sie zur Vorsicht und zum Überprüfen raten.

    LG ascalin
    Wenn der Wind des Wandels weht, bauen die einen Mauern und die anderen Windmühlen.

    Chinesisches Sprichwort


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  4. Inaktiver User

    AW: Kredite zusammenlegen - ich bin mir unsicher

    Nur durch die Zinsersparnis kommt die geringere Belastung sicher nicht zustande.

    Ihr werdet entsprechend länger zahlen müssen und habt so am Ende mehr Zinsen gezahlt...das ist der Haken.

    Wenns vordergründig darum geht, die monatliche Rate zu senken, würde ich es aber wahrscheinlich machen.

  5. Inaktiver User

    AW: Kredite zusammenlegen - ich bin mir unsicher

    Sandra sehe ich auch so.

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    AW: Kredite zusammenlegen - ich bin mir unsicher

    Hallo Farah,

    ich habe auch gerade eine banktechnische Aktion hinter mir und bin ZIEMLICH!!!!!!!!! bedient von den "Fachleuten" der Bank, von dem zuständigen Notar usw. NIEMAND hat uns so beraten, dass wir ein gutes Gefühl hatten. Immer wieder tauchten danach neue Probleme auf, die wir nicht erwartet hatten. Wenn wir dann die eigentlichen Fachleute darauf ansprachen, sagten sie nur:"Danach haben sie ja auch nicht gefragt..." GRRRR!!!!! Was soll frau/man denn fragen, wenn sie von der Materie keine Ahnung hat?????? Tolle Be-RAT-er.
    Wir sind dann zur Verbraucherberatung gegangen und haben erst dort wichtige Dinge erfahren und wurden für "dumme" Fragen auch nicht komisch angeguckt.
    Die Dame der Beratungsstelle erzählte uns, dass sie früher selber im Bankwesen tätig war, aber nicht mehr aushalten konnte:"wie Kunden gedrängt und über den Tisch gezogen werden." (O-Ton der Beraterin).

    Ich möchte Dir empfehlen, Dich auch unabhängig beraten zu lassen. Wenn Du alle Zahlen hast, frag jemanden unabhängigen. Diese Beratung kostet ein wenig, Du kannst danach aber besser schlafen.

    Natürlich ist mein Rat nun durch mein Erlebnis geprägt, aber ich denke, frau sollte unbedingt verstehen, was sie unterschreibt. Vor allem weil es lange finanzielle Folgen für das eigene Leben hat.

    Toitoitoi für Eure Entscheidung.

  7. Inaktiver User

    AW: Kredite zusammenlegen - ich bin mir unsicher

    Zitat Zitat von HeyDu
    Natürlich ist mein Rat nun durch mein Erlebnis geprägt, aber ich denke, frau sollte unbedingt verstehen, was sie unterschreibt. Vor allem weil es lange finanzielle Folgen für das eigene Leben hat.

    Toitoitoi für Eure Entscheidung.

    JEDER, absolut jeder muß doch ganz genau wissen, auch alle finanziellen Auswirkungen, bis er was unterschreibt! Das ist doch nicht geschlechtsabhängig!

    Ich glaube, der Wert der eigenen Unterschrift ist vielen gar nicht so bewußt. Das bindet mich, das bindet den anderen. Meine Unterschrift wurde und wird auch nicht diskutiert. Weder von mir noch von anderen.

    Was ich unterschreibe, daran halte ich mich auch. Deshalb unterschreibe ich nur Dinge, die ich absolut verstehe und gutheiße.

    Sorry für den kleinen Exkurs.

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