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    Umschuldungskredit bei Selbstständigkeit???

    Hallo zusammen,

    vielleicht kann mir jemand einen Ratschlag geben.
    Ich bin zurzeit noch voll selbstständig und kann evtl. in Kürze als Nebenerwerb sozialversicherungspflichtig arbeiten.
    Aufgrund von hohen aufgelaufenen Kosten und einer schlechten Auftragslage fehlen mir Gelder, die jetzt zur Zahlung (Krankenversicherung, Steuer etc.) fällig sind. Ein Kredit ist mir aufgrund meiner Selbstständigkeit verweigert worden. Die Schuldnerberatung kann mich in meinem Fall zurzeit noch nur kostenpflichtig beraten, was mir gerade nicht möglich ist.
    Ich würde gerne einen Umschuldungskredit aufnehmen, weiß aber nicht, ob dies für mich möglich bzw. wirklich von Vorteil wäre. Mein Schufa-Scoring liegt bei fast 100%. Schnellkredite ohne Schufa sind meines Erachtens eher unseriös. Da die Zeit drängt, suche ich schnellstmöglich nach Lösungsmöglichkeiten.

    Ich freue mich auf Zuschriften.

    Lieben Gruß, Felicidade

  2. Inaktiver User

    AW: Umschuldungskredit bei Selbstständigkeit???

    Da ist wohl Einiges im Argen bei Dir und das Geschilderte sind nur die Symtome. Aus diesem Grund wäre wohl auch eine Schuldnerberatung nur ein vordergründiges Handeln, ohne tatsächlich die Ursachen zu bekämpfen.

    Die Zeit drängt, weil die Anzeichen für eine Krise verdrängt worden sind. Ein Umschuldungskredit führt in diesem Stadion zu einer vorübergehenden Beruhigung der Situation, was i.d. Regel aber nicht zum qualifizierten Krisenmanagement genutzt wird sondern i.d. Regel dazu führt, daß sich die betroffenen Personen zurück lehnen...

    "Schließlich hat man sich nach dem Stress ein wenig Ruhe verdient."

    Aus diesem Grund rate ich von einem Umschuldungskredit als nicht zielführend ab. Du mußt evtl. mit Hilfe eines Unternehmensberaters ein hochwertiges und schlüssiges Konzept erstellen.

    Damit kannst Du die Krisenursachen aufdecken, einen Weg aus der Krise ermitteln und diesen (sicherlich mit viel Schweiß) beschreiten. Nur mit einem schlüssigen Konzept kannst Du auch mit den Gläubigern (Krankenversicherung, Steuer, Kosten) verhandeln und langfristig aus den Schulden kommen.

    Nur mit einem absolut schlüssigen Konzept solltest Du bei einer Bank erscheinen. Die oben von Dir genannten Gründe sind nämlich für die Bank eher ein Alarmzeichen. Die von Dir genannten Punkte nimmst nämlich nur Du als Grund für eine Unterstützung seitens der Bank/der Gläubiger wahr.

    In welcher Branche bist Du denn tätig?
    Wie lange bist Du in diesem Beruf schon selbständig?
    Warum ist Deine Auftragslage schlecht?
    Wieviele Gläubiger hast Du?
    Von welchem Verpflichtungsvolumen sprechen wir?

    Gruß justii

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    AW: Umschuldungskredit bei Selbstständigkeit???

    Hallo Justii-g,
    danke für deine Nachricht. Ja, da liegt einiges im Argen, das stimmt.Und ja, die Anzeichen für die Krise habe ich verdrängt, muss ich mir eingestehen. Ich bin seit einem Jahr als freiberufliche Übersetzerin zu 100% selbstständig (habe ich vorher neben sozialvers. Jobs ausgeübt, was aber immer eine große Zerreisprobe war).Ich hatte in dem Jahr regelmäßig Aufträge, die aber nicht sehr gut bezahlt sind - z.T. auch, weil ich durch noch nicht so routinierte Erfahrung langsamer als ein "alter Hase" bin und sich mein Stundenlohn quasi dadurch eher im unteren Bereich bewegt. Diese Situation sehe ich sozusagen als "notwendige Lehrjahre" an und durch die Kontinuität der Aufträge sehe ich mich eigentlich auf dem richtigen Weg. Es kamen aber die letzten 5 Wochen keine Aufträge mehr, was mich finanziell ziemlich reinreißt.Hab aber evtl. die Möglichkeit, mich halbtags als Schreibkraft sozialversicherungspflichtig anstellen zu lassen (dort habe ich auf Honorarbasis gearbeitet, was ein Fehler war). Da ich nicht in die Künstlersozialkasse komme (die Bearbeitung meines Antrags hat 3/4 Jahr gedauert und in der Zeit hab ich viel Krankenversicherung gezahlt), wäre das sehr gut. Ich habe vor kurzem das Diplom erworben (DipTrans, Institute of Linguists), was ein anerkannter Titel ist und bewerbe mich bei anderen Übersetzungsbüros. Ich musste Privatdarlehen in einer Zeit aufnehmen, als ich arbeitslos wurde und das Unternehmen mir mein Honorar nicht zahlen konnte.Durch Arbeitslosigkeit und schlecht bezahlte Tätigkeiten (wie z.B. über Zeitarbeitsfirma) konnte ich mir kein Polster ansparen u. auch nichts zurückzahlen, bzw. habs geschafft, mein überzogenes Dispokonto auf einen kleineren Betrag abzuzahlen. Zu den Kosten hinzu kommen hohe Einkommenssteuer, Stromnachzahlung etc., für die ich nichts zurücklegen konnte, und ich zahle mein Bafög ab (konnte mein Studium wegen Panikattacken, die jetzt ausgeheilt sind, nicht abschließen). Mein Lebensstandard ist sehr bescheiden, also der Situation angemessen und meine finanzielle Lage ist nicht durch hohe private Ausgaben entstanden. Sicher eher durch ein nicht gutes berufliches "Krisenmanagement" - hab mich immer unter Wert verkauft oder nicht genug auf mich und meine Situation geachtet, wohl aus einem ungenügenden Selbstwertgefühl heraus.
    Einen Unternehmensberater kann ich mir zurzeit nicht leisten. Ich möchte versuchen, eine Existenzsicherungsförderung zu erhalten und hoffe, gute Beratung zu erhalten - auch evtl. für ein besseres Konzept. Sicherlich kann ich einen Businessplan u.ä. schreiben, aber ein schlüssiges, zielorientiertes Konzept hab ich noch nicht gefunden. Sicherlich habe ich mit meinem Diplom jetzt mehr Chancen. Geschäftspapier, Referenzen etc. kann ich vorweisen, mir ist noch nicht klar, wie ich das ausbauen kann. Ich melde mich jetzt bei einem Dachverband für Übersetzer an, was aber auch mit Kosten verbunden ist. Dies sind alles langfristige Projekte, sicherlich bleibt mir zurzeit nichts anderes übrig, als zu versuchen, privat Geld aufzutreiben, aber auf die lange Sicht ist dies sicherlich keine Lösung. Da hab ich auf jeden Fall noch einen langen Weg vor mir.
    Sehr dankbar bin ich für Tipps, was Beratungsstellen oder auch Netzwerke angeht, eben damit ich ein qualifiziertes Krisenmanagement erstellen kann und in die Tat umsetzen.
    Über mein Verpflichtungsvolumen möchte ich nicht sprechen, es ist nicht so hoch, aber eben in meiner Situation gerade sehr unüberwindbar.

    Ich freue mich auf Antworten - vielen Dank im Voraus,

    Felicidade

  4. gesperrt

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    AW: Umschuldungskredit bei Selbstständigkeit???

    Vielleicht muss aber auch eine kalte Bestandsaufnahme her, ob die Selbständigkeit überhaupt noch Sinn macht und Du nicht doch besser in einem Vollzeitjob (soz.vers.pfl) besser aufgehoben wärest, um zunächst einmal Berufserfahrung und eine Routine beim Übersetzen einzuüben.
    Mit festem Gehalt ist man einem Umschuldungskredit deutlich näher, als mit vager hoffnung auf neue Aufträge. Die Banken sind zu ausgefuchst, um sich vertrösten zu lassen.

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    AW: Umschuldungskredit bei Selbstständigkeit???

    Ich habe die Information bekommen, dass Gründer sich innerhalb von zwei Jahren eine Unternehmensberatung bezuschussen lassen können. Klar, nicht 100%, aber immerhin. Insbesondere für den Aufbau eines GEschäftes ist das eine gute Lösung, wenn man auf dem berühmten SChlauch steht.

    Was deine Verpflichtungen angeht: du schreibst, dass du z.B. hohe Einkommensteuerzahlungen leisten musst. Warum? Man kann beim Finanzamt eine Reduzierung beantragen für Vorauszahlungen, wenn das AUftragsvolumen zeigt, dass der Umsatz niedriger ist als im Jahr zuvor. Das ging bei mir problemlos per EÜR - und die haben nciht einmal nach einer Absegnung durch einen Steuerberater gefragt.

    Eine weitere ALternative, auch wenn etwas spät, aber immerhin günstig: ein Existenzgründerseminar. Dort bekomsmt du auch Hinweise, wo und wer dir in einigen Situationen helfen kann und wie man mit Anfangsproblemen umgehen kann/sollte.

    Besteht denn eine entfernte Möglichkeit, dass du deine Verbindlichkeiten über einen Privatkredit von wem auch immer ablösen könntest?
    Wer dir die Flügel stutzt, der hat das Fliegen nie gelernt. Blieb immer nur am Boden und wäre doch so gern geflogen.

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    AW: Umschuldungskredit bei Selbstständigkeit???

    Danke für Eure Antworten!
    Grace_Kelly: Meine Erfahrung hat leider gezeigt, dass die übersetzerische Tätigkeit nicht neben einer Vollbeschäftigung funktioniert, man steht unter Zeitdruck, muss schnell Auftragsanfragen beantworten und der Termindruck bei Übersetzungen ist sehr groß. Das geht nur neben Teilzeit, wobei ich in meinem Fall auch die Möglichkeit habe, Stunden flexibel zu handhaben. Da ich auch schon eine umfangreiche Referenzliste "erarbeitet" habe, möchte ich diesen Weg nur als allerletzte Möglichkeit einschlagen.

    akademikerin: Was bedeutet EÜR? Ich werde diese Möglichkeit auf jeden Fall überprüfen. Ebenso die Bezuschussung. Ich habe jedoch schon vor mehreren Jahren mit Übersetzen begonnen, allerdings da noch neben! Studium und Beruf. Da stellt sich die Frage, ab welchem Zeitraum man die Gründung beraumen kann.

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    AW: Umschuldungskredit bei Selbstständigkeit???

    Es kommt drauf an, ob neben- oder hauptberuflich. Du kannst auch mal bei der KfW auf die Webseite schauen. Es gab mal - und gibt es glaube ich immer noch - einen Sonderkredit für Unternehmer für Liquiditätsengpässe.

    EÜR ist eine Einnahme-Überschuss-Rechnung ... die müsstest du eigentlich kennen, weil die normalerweise das Finanzamt auch sehen möchte ;)
    Wer dir die Flügel stutzt, der hat das Fliegen nie gelernt. Blieb immer nur am Boden und wäre doch so gern geflogen.

  8. Inaktiver User

    AW: Umschuldungskredit bei Selbstständigkeit???

    Zum Thema Unternehmensberatung habe ich Dir eben eine PN geschrieben. Du kannst und solltest Dir diese sehr wohl leisten.

    Darüber hinaus bringt es wohl nichts, wenn Du Dich kostenpflichtig in diversen Verzeichnissen einschreiben lässt und wartest, bis sich von selbst etwas tut (jemand Dich zufällig findet und sich dann unter den vielen Angeboten auch noch für Dich entscheidet).

    Nutze a) ausschließlich kostenlose Verzeichnisse und mache b) in erheblichem Umfang Werbung für Deine Dienstleistung. Hierzu gibt es eine ganze Menge ebenfalls kostenlose Möglichkeiten.

    Du mußt die Leute "mit der Nase drauf stoßen", zu warten bringt überhaupt nichts... Ich werde Dir kommende Woche mal ein paar entsprechende Infos zukommen lassen. Leider habe ich am Wochenende keine Zeit, da ich in den letzen Ferientagen weitgehend mit meiner Familie unterwegs bin.

    Schöne Grüße

    justii

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