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  1. Inaktiver User

    Frage Baukredit für Freiberufler

    Hallo,

    kürzlich fragte mich ein guter Bekannter, ob ich einen Finanzberater empfehlen könnte. Konnte ich nicht, wir haben unsere Finanzen immer selbst geregelt.

    Sein Problem ist folgendes:

    Er ist Freiberufler, 52, alleinstehend und will ein kleines Haus für sich bauen, auf eigenem Grundstück. Er will einen Kredit in der Höhe aufnehmen, daß die monatlichen Raten immer seiner jetzigen Miete entsprechen, bis zur Rente wäre der Kredit dann abbezahlt. Ich finde die Idee sehr gut.

    Aber die Banken scheinbar nicht. Verschiedene geben an Freiberufler grundsätzlich keinen Kredit. Und einige verlangen, daß vom Einkommen nach Abzug des Kredits eine bestimmte Summe zum Leben bleibt. Und auf diese Summe kommt er nicht, das Einkommen ist zu gering.

    Ich kann das nicht verstehen, denn er lebt ja schon viele Jahre von diesem Einkommen und kann immer seine Miete bezahlen.

    Jetzt will ich hier mal in die Runde fragen. Kennt jemand eine Bank, Bausparkasse, Versicherung, die unter diesen Voraussetzungen einen Baukredit gibt.

    Viele Grüße Melfeli

  2. Inaktiver User

    AW: Baukredit für Freiberufler

    Hallo,

    aus eigener Erfahrung (Hausbau obwohl alleinerziehend, Unterhalt gilt NICHT als Einkommen...) denke ich, bei großen Banken, Bausparkassen und vor allem Direktbanken ist er chancenlos.

    Am aufgeschlossensten sind da die kleineren, örtlichen Institute, wie Kreissparkassen oder Volks- und Raiffeisenbanken, wo man zum einen vielleicht persönlich bekannt ist und die zum anderen den örtlichen Markt gut kennen (wegen des Grundstücks). Bei mir hat es da geklappt, weil die einfach flexibler waren.

    Ich drück die Daumen, finde es eine gute Idee!

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    AW: Baukredit für Freiberufler

    Dass die Banken sich absichern wollen, das ist völlig in Ordnung.

    Die Frage ist: Hat er denn überhaupt Eigenkapital? Kann er einen Auftragsrückgang verkraften? Müsste er 100% finanzieren? Falls ja: das kriegen auch viele Angestellte nicht.

    Er sollte sich mal mit Kreditvermittlern unterhalten. In der Finanztest oder in der Wochenendausgabe grosser Tageszeitungen stehen Listen mit den Namen, Telefonnummern und HÖhe der Zinsen, die die anbieten können. HIerzu gehören z.B. INterhyp und Dr. Klein. Das sind seriöse Unternehmen, nicht die aus den Kleinanzeigen der Käseblätter, gell?!
    Wer dir die Flügel stutzt, der hat das Fliegen nie gelernt. Blieb immer nur am Boden und wäre doch so gern geflogen.

  4. Inaktiver User

    AW: Baukredit für Freiberufler

    Zitat Zitat von Inaktiver User
    Und einige verlangen, daß vom Einkommen nach Abzug des Kredits eine bestimmte Summe zum Leben bleibt. Und auf diese Summe kommt er nicht, das Einkommen ist zu gering.
    Da war Dein Bekannter aber bei guten Banken. Eine Bank, die ein solches Risikomanagement betreibt, möchte an Ihren Kunden verdienen und hofft auf eine lange Kundenbeziehung. Banken, die die Hypothek ohne tiefgehende Prüfung herausgeben, sind mit Vorsicht zu genießen.

    Die Einkünfte von Freelancer sind eben sehr sprunghaft. Es kann auch schon mal durststrecken geben.

  5. Inaktiver User

    AW: Baukredit für Freiberufler

    Das ist schon richtig, dass eine Bank das prüfen muss.

    Aber wenn jemand 30 Jahre gezeigt hat, dass er die Mietbelastung in gleicher Höhe aufbringen kann, muss das ja auch bewertet werden.

    Zudem hatte ich es so verstanden, dass ihm das Grundstück schon gehört, also hat die Bank ja ausreichend Sicherheit, ich geh mal davon aus, dass es mind. 25% der Baukosten wert ist, das reicht m.A. nach als Eigenkapital.

  6. Inaktiver User

    AW: Baukredit für Freiberufler

    Hi einewiekeine. Wir beide können das wissen, daß unser Freund seit 30 Jahren sein geregelt Einkommen hat. Versetz Dich mal in die Lage eines Riskmanagers bei der Bank. Er muss beurteilen, welches Risiko die Bank mir Dir eingeht. Du kannst mit noch so schönen Bilanzen ankommen, dank Basel2 ist es mit der Kredivergabe an Selbstständige heute schlecht bestellt.

    Und wenn ich ehrlich bin, finde ich das auch gut. Ich kenne leider genung Leute, die aufgrund leichtfertiger Kreditvergabe ins Unglück gestürtz worden sind.

  7. gesperrt

    User Info Menu

    AW: Baukredit für Freiberufler

    Wenn die Banken ablehnen, hat das mehrere Gründe.
    Es gibt verschiedene Ausschlusskriterien.
    Zuerst piept es, wenn im Feld Beruf "Freiberuflich" oder "Selbstständig" steht. Dann kann es sein, dass bestimmte Tätigkeiten auch auf dem Index stehen.
    Man sollte es wirklich bei örtlichen Spaßkassen oder Volksbanken probieren, wenn man unbedingt will.
    Allerdings ist es oftmals auch zum eigenen Schutz, wenn man den Kredit nicht bekommt.
    Weiterhin sollte klar sein, dass er mit dem eigenen Häuschen eine Verschlechterung im Vergleich zur jetzigen Wohnung hinnimmt.
    Denn wenn er in 13 Jahren abbezahlt haben will, muss er etwa 5,5% tilgen (bei 5% Zinssatz). Das dürfte etwa dem doppelten der vergleichbaren Miete entsprechen.
    Ich glaube, dass hier Beratungsbedarf besteht. Ob er das aber bei der VoBa oder Spaßkasse bekommt?

    Ach ja, wenn es nicht anders geht, kann er mal hier probieren. Aber ich hab es immer noch nicht geschafft, zu denen zu recherchieren, das sollte er dann selber tun.
    Geändert von Chico (07.06.2007 um 15:57 Uhr) Grund: Werbelink entfernt.

  8. User Info Menu

    AW: Baukredit für Freiberufler

    Hallo,
    ich persönlich würde mich nicht in ein solches "Abenteuer" ohne entsprechendes Eigenkapital stürtzen...und wenn doch dann muss die Immobilie (wie ich pflege zu sagen) Zwangsversteigerungssicher gemacht werden...

    Seit Basel II ist es noch schwerer an Kredite zu kommen besonders in Detschland.

    mfg
    Volker

  9. Inaktiver User

    AW: Baukredit für Freiberufler

    Hallo,

    ich danke allen, die mir geantwortet habe. Die Hinweise auf eventuelle Kreditgeber werde ich weiterleiten.

    Phallusimpudic.:
    Mein Bekannter müßte wirklich nur eine Rate in Höhe seiner Miete zahlen. Die Kreditzinsen sind da mit eingerechnet. Das hat er sich schon von verschiedenen Banken ausrechnen lassen bzw. selbst recherchiert.
    Und alle Kosten, die irgendwie mit dem Bau zusammenhängen, hat er sorgfältig zusammengestellt und einbezogen.
    Ein gewisses Eigenkapital ist auch vorhanden. Aber es reicht eben nicht.

    Helfer:
    Wie macht man eine Immobilie Zwangsversteigerungssicher ?

    Viele Grüße Melfeli

  10. User Info Menu

    AW: Baukredit für Freiberufler

    Indem man sie komplett bezahlt. Solange eine Bank oder Versicherung die finanziert hat und Restschulden vorhanden sind, die als Sicherheit das Haus haben, kann gepfändet werden.

    Es kann mit der Zwangsversteigerung für die Bank "schwieriger" werden, wenn mehr als 50% des Kredites bezahlt sind. Aber wenn die Absicherung eingetragen ist als Sicherung für die komplette Restschuld, sitzt der Finanzierer immer in der besseren Position. Ist auch richtig so.

    Und der Glaube, es sei nur die Miete: welch Irrtum! Hat dein Bekannter denn mal ausgerechnet wie hoch die tatsächlichen Nebenkosten eines HAUSES sind im Vergleich zu einer MIetwohnung? Angefangen von Grundbesitzabgaben über Versicherungen etc? Und wie will er RÜckstellungen bilden für spätere Investitionen, wenn er sich JETZT nur die Kosten in Höhe einer MIete leisten kann?!
    Wer dir die Flügel stutzt, der hat das Fliegen nie gelernt. Blieb immer nur am Boden und wäre doch so gern geflogen.

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