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  1. User Info Menu

    Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Liebe Community!
    Ich hätte eine allgemeine Frage: bei Krediten für private Personen kenne ich mich ein bisschen aus, aber wie sieht es denn mit Unternehmenskredite aus? Gibt es hier Unterschiede bei der Suche und Anfrage?

    Es handelt sich konkret um ein Kleinunternehmen, welches ausgebaut werden sollte. Die Zahlen sehen ganz gut aus und die Stammkunden gibt es schon seit 20 Jahren. Ich hoffe, dass hier jemand Ratschläge geben kann, vielleicht auch Erfahrungsberichte bei wievielen Banken man anfragen musste bevor man einen Kredit bekommen hat. Ist es denn allgemein leichter oder schwerer als Unternehmen eine Finanzierung zu bekommen?

    Danke im Voraus!

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    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Hallo riri0,

    als Kleinunternehmen empfiehlt es zuerst mal das Gespräch mit der geschäftskontoführenden Bank zu suchen und sich
    dabei auch über die Möglichkeit der Finanzierung über Öffentliche Mittel (KFW-Bank) beraten zu lassen.
    Hier gibt es die verschiedensten Programme, die im Vergleich zu normalen Bankdarlehen, durch die staatliche Subventionen natürlich günstiger sind.

    Wenn die Zahlen stimmen, macht es vom "Schwierigkeitsgrad" her keinen Unterschied ob private oder gewerbliche Finanzierung.
    Zum Termin mitzubringen ist der letzte Jahresabschluss (sollte der von 2012 sein, dann diesen und zusätzlich die BWA vom Dez. 2013 mit Summen-und Saldenliste), den letzten Steuerbescheid und die letzte Steuererklärung. Die Bank wird auch eine Vermögensaufstellung (Übersicht der Vermögenswerte und eventueller Verbindlichkeiten) verlangen. Diese Offenlegungspflicht regelt der § 18 KWG.
    Auch über mögliche Sicherheitenstellung sollte man sich vorab Gedanken machen, da es im Bereich der ÖMI ein risikogerechtes Zinssystem gibt und auch bei den Banken, die Sicherstellung deutlichen Einfluss auf die Kondition hat.

    Darüber hinaus macht es auch Sinn darüber Auskunft geben zu können, wie sich die Investition in Zukunft auf Umsatz und Gewinn auswirken wird/könnte.

    Viel Glück!

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    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Danke für deine ausführliche Antwort. Die Papiere und Dokumente sind so weit alle zusammen und es wird ein Treffen mit einem Steuerberater geben für den Umfang der Finanzierung. Denke, dass das auch hilfreich ist, damit die Zahlen realistisch sind.

    Bei der Hausbank wird ebenfalls angefragt,aber ich bekomme trotzdem mehr und mehr das Gefühl, dass man sich eventuell auch nach größeren Banken umsehen sollte? Oder zumindestens auch mit ein, zwei anderen Bänken im Gespräch sein, falls da was nicht hinhaut oder man bessere Konditionen für den Kredit bekommt. Muss ja auch nicht sein, dass es gleich bei der Hausbank schon klappt. Oder ist das Unfug?

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    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Bitte, immer gerne.

    Das Problem wird nur sein, dass nicht alle Banken überhaupt gewerbliche Finanzierungen anbieten und man es als Neukunde da noch etwas schwerer hat. Die öffentlichen Mittel im gewerblichen Bereich bieten zumeist eh nur Volksbanken und Sparkassen an. Die ganz großen Banken haben eher weniger Interesse an der Finanzierung kleinerer Betriebe. Kenne Fälle, da
    haben die Kunden noch nicht mal einen Termin bekommen.
    Und die Gelben, die auch Briefe verschicken, machen einfach ein privates Darlehen, was dann aber wieder zu Problemen mit dem Finanzamt führen könnte.
    Bei den KFW- Darlehen macht es eh keinen Unterschied, wo sie beantragt werden, da es sich ja nur um Weiterleitungsdarlehen handelt.
    Termin mit Steuerberater und eine ordentliche Rentabilitätsvorschau auf die Investition ist garantiert nie verkehrt.

    Ich kann mir aber keine Bank denken, die nur einen Kredit macht ohne das Geschäftskonto im Hause zu haben, aber vielleicht hast Du ja Glück.

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    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Vor allem wollen die i. d. R. Sicherheiten.

  6. Inaktiver User

    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Geht es da wieder um die Freundin, die sich selbstständig machen soll?

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    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Zitat Zitat von Quirin Beitrag anzeigen
    Vor allem wollen die i. d. R. Sicherheiten.
    Nicht unbedingt.
    Die Bank ist keine Pfandleihe.
    Das was die sehen wollen ist eine Geschäftsidee, eine funktionierende und keine Hirngespinste.

    Im Moment schmeißen die Banken mit dem Geld für Mittelständler und Kleinbetriebe um sich, allerdings sollten die Zahlen vernünftig aussehen.
    Wenn man aber Rückstände hat und der Bank die Geschichte vom Pferd erzählt, dann sind die in der Tat verschlossen und Altschulden mit neuen Schulden ablösen zu wollen, ist auch nicht in deren Interesse.

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    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Mir kommt auch vor, dass sich im Bereich der kleineren und mittleren Unternehmen in den letzten Jahren durchaus was tut und es leichter geworden ist Finanzierungen für Investitionen zu bekommen. Natürlich kommt es immer auf die Art der Investition an und manchmal haben Unternehmer auch sehr "kreative" Ideen, bei denen man die Bank schon verstehen kann, wenn sie da nicht viel Geld reinstecken wollen.
    Wenn aber ein Unternehmen mit konstant positiven Zahlen sagt, es würde sich gerne weiter vergrößern und durch diese Erweiterung auch höhere Gewinne absehbar sind, klingt das meiner Meinung nach sicher nicht aussichtslos.
    Geändert von warmBreeze (03.07.2014 um 01:57 Uhr) Grund: typo
    Am Ende wird alles gut. Ist es nicht gut, ist es nicht das Ende.

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    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Zitat Zitat von Inaktiver User Beitrag anzeigen
    Geht es da wieder um die Freundin, die sich selbstständig machen soll?
    Ich werde bis in alle Ewigkeiten in diesem Forum für die Verstrickung der Missverständnisse in der von dir genannten Diskussion bekannt sein, stimmt´s??? Dabei habe ich mich dann so schön 'rausgehalten, aber danke, dass du mich daran erinnerst PS: Um deine Frage zu beantworten: Nein. ;)

    @Jesterine: Das heißt ein Versuch ist es aber wert, weil verlieren kann man ja nichts. Ich würde gerne wissen wie man herausfindet ob eine Bank nun kleine Betriebe finanziert? Wahrscheinlich muss man da einfach nachfragen, oder?

    @frank60: Schulden gibt es keine. Ich freue mich, dass du das gesagt hast. Wenn Banken momentan willig sind zu finanzieren, ist das ja für uns nur vom Vorteil!

    @warmBreeze: Du scheinst dich hier ja ganz gut auszukennen! Das heißt du meinst es ist eine gute Idee, wenn mehrere Banken angesprochen werden und sich nicht sofort mit der Hausbank zufrieden zu geben?

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    AW: Wie bekommt man einen Unternehmenskredit?

    Ich habe letztens einen Online-Artikel in der Wirtschaftswoche gelesen, wo es genau um dieses Thema ging - also dass es einen großen Finanzierungsbedarf bei KMUs gibt, viele davon sich aber nach den Schrecken der Wirtschaftskrise nicht über einen Kredit trauen und lieber auf der sicheren Seite bleiben, anstatt gewinnorientiert zu agieren und auch wieder Geld in die Hand zu nehmen.

    Ich kann das auch gut nachvollziehen - gerade als Klein- oder Mittelbetrieb fällt es einem schwer, sich gegen große Unternehmen zu behaupten und da möchte man natürlich keine unnötigen Risiken mit einem Kredit eingehen. Andererseits wird man so auch nicht lange wettbewerbsfähig bleiben, wenn man nicht versucht, sein Geschäftsfeld auszubauen, sich zu modernisieren, etc.

    In den Kommentaren stand auch was von eigenen Plattformen, die nun zwischen Unternehmen und Banken Verbindungen herstellen, also so eine Art Finanzierungs-Netzwerk herstellen. Ich weiß leider nicht mehr, wie da der Name dazu war, aber vielleicht findest du's auch so irgendwie über Google

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