Hallo zusammen!
Mein Freund und ich wollen uns eine Doppelhaushälfte kaufen. Der Kaufpreis beträgt 151.000 Euro zzgl. 13.700 Euro Nebenkosten(Makler, Grundsteuer, Notarkosten).
Das Einkommen meines Freundes beläuft sich auf 1.500 Euro monatlich, meines bei 1.100 Euro. Eigenkapital = 25.000 Euro
Uns wurde von der Bank folgende Finanzierung angeboten:
zu finanzierende Summe: 139.000 Euro.
Zinssatz bei 10 Jahre Laufzeit: 4,79 %, effektiver Jahreszins =4,9% TILGUNG=1%
Ergäbe eine monatliche Rate von 670 Euro. Zudem wurde uns ein Bausparvertrag nahegelegt. Ist ein Bausparvertrag überhaupt sinnvoll? Lt. dem Bankberater ja, da nach Ende der Zinsbindung noch eine Restschuld von circa 121.000 Euro bestehen würde.
Was haltet ihr davon?
Grüsse,
Janina
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Thema: Finanzierung Haus
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21.11.2008, 17:40
Finanzierung Haus
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21.11.2008, 17:47
AW: Finanzierung Haus
Hallo janina,
Ich bin keine Finanzexpertin, nur Laie, das vorab.
Ich habe damals den Berater bei der Sparkasse gefragt, warum ich Geld mit einem Bausparvertrag ansparen sollte, das ich in der gleichen Zeit auch in die Abzahlung des Hauses stecken könnte? Da wusste er keine Antwort ... also haben wir es gelassen!
Zitat von janina80
Wir waren bei einem unabhängigen Finanzberater und haben ein ganz normales Annuitätendarlehen mit zehnjähriger Zinsbindung abgeschlossen. Ich bin eigentlich ganz zuversichtlich, dass die Zinsen in den nächsten Jahren nicht drastisch nach oben gehen werden. Da muss man sich ja nur die aktuelle demografische Entwicklung angucken. Wo sollen die ganzen Käufer herkommen?
Ich würde mal durchrechnen, ob ihr nicht das Geld, das ihr in den Bausparvertrag stecken würdet, lieber in eine höhere Tilgung stecken könnt. Ich glaube, das lohnt sich am Ende mehr!
Aber das ist nur meine laienhafte Ansicht. Vielleicht bin ich auch auf dem Holzweg. Ich bin selber auf weitere Postings gespannt.
Neugierige Grüße
historia02
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21.11.2008, 17:52
AW: Finanzierung Haus
Von einem Bausparvertrag? NÜSCHT! Guck mal in den Nachbarstrang Bausparen mit Riestervertrag und lies mal, was wir dort schon geschrieben haben bzw. Justii dort eingesetzt hat.
Bausparvertrag für eine laufende Finanzierung ist besch.... Frag mal einen Kreditvermittler (z.B. Interhyp) nach einem Vergleichsangebot. Und bringt erstmal in Erfahrung, was an Nebenkosten so alles auf euch zukommt, wenn ihr das gekauft habt. Und die Kosten für Umzug, Renovierung (falls nötig) etc.Wer dir die Flügel stutzt, der hat das Fliegen nie gelernt. Blieb immer nur am Boden und wäre doch so gern geflogen.
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21.11.2008, 17:53
AW: Finanzierung Haus
Zusatz zu Historia: Ich würde empfehlen, eine tragbare Rate zu vereinbaren und dann ein Sonderkündigungsrecht. Wenn ihr Geld übrig habt, macht ihr eine Sondertilgung und ihr hättet trotzdem im Monat noch Geld, um etwas anzusparen. Erfahrungsgemäss geht immer was kaputt, wenn man es am wenigsten brauchen kann.
Wer dir die Flügel stutzt, der hat das Fliegen nie gelernt. Blieb immer nur am Boden und wäre doch so gern geflogen.
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21.11.2008, 18:49
AW: Finanzierung Haus
Hallo nochmal!
Es handelt sich um den LBS Classic N/06. Hierbei würden wir für
60 % der Restschuld nach 10 Jahren für die Anschlussfinanzierung einen Zinssatz von 1,75% erhalten. Wir dachten eigentlich, dass dies ein gutes Angebot wäre
Sondertilungen wären einmal jährlich möglich, 5% der Kreditsumme.
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21.11.2008, 20:16
AW: Finanzierung Haus
Hast du auch mal ausgerechnet, um wieviel niedriger die neu zu finanzierende Restschuld wäre, wenn du von vorneherein Sondertilgungen etc. einbringst? Ich halte von Bausparverträge null komma noch viel weniger, siehe die anderen Stränge zu dem Thema.
Abgesehen davon: was schadet es denn, von einer anderen Bank oder einem Kreditvermittler (s.o.) ein Vergleichsangebot einzuholen?! Ihr verpflichtet euch auf Jahrzehnte, also solltet ihr das Beste für euch suchen. Das ist nicht das gleiche wie das Beste für die Bank.
Die Bank kriegt Provision für die Vermittlung. Du startest den BSP dick im Minus ... wo ist der Vorteil?! Allein der Verlust aus dem ganzen Kram kostet dich unendliches Geld. Bei eurem Einkommen ist euer Spielraum quasi nicht vorhanden.Wer dir die Flügel stutzt, der hat das Fliegen nie gelernt. Blieb immer nur am Boden und wäre doch so gern geflogen.
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21.11.2008, 21:19
AW: Finanzierung Haus
Wir haben von 4 anderen Banken auch Angebote vorliegen, da waren die Zinssätze immer über 5 %. Unter anderem über die comdirect bank(ING-Diba).
Nun haben wir uns heute für das besagte Angebot entschieden und bereits den Darlehensantrag unterschrieben sowie den Bausparvertrag. Gut, wir hätten Widerrufsrecht und könnten das rückgängig machen.
Wir würden monatlich 50 Euro in den Bausparvertrag einzahlen mit der Option von Sonderzahlungen um. Das was am Ende der 10 Jahre eingezahlt wurde wird dann als "40 %" eingestuft, so wie ich es verstanden habe. Ist irgendwie kompliziert alles.
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21.11.2008, 21:25
AW: Finanzierung Haus
Da erübrigt sich jeder Kommentar, aber ich finde es mehr und mehr sinnlos, hier überhaupt noch zu antworten. Wird eh alles ignoriert und die Bankmenschen haben immer Recht.
Wer dir die Flügel stutzt, der hat das Fliegen nie gelernt. Blieb immer nur am Boden und wäre doch so gern geflogen.
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21.11.2008, 21:31
AW: Finanzierung Haus
Hallo akademikerin,
deine Kommentare habe ich nicht ignoriert und ich habe auch nie behauptet, dass die Bank immer Recht hat
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22.11.2008, 00:28
AW: Finanzierung Haus
Liebe janina,
Zitat von janina80
ich weiss nicht, wie deine Bank oder du bezüglich eines Bausparvertrags rechnen und von welchen Voraussetzungen ihr genau ausgeht.
Nach zehn Jahren verbleibt eine Restschuld von ca. 121.000 €.
Für 60 % dieser Restschuld (= 72.600 €) wurde euch eine Anschlussfinanzierung durch den zu besparenden Bausparvertrag mit 1,75 % Darlehenszinsen zugesagt.
Diesen Bausparvertrag wollt ihr mit monatlich 50 € ansparen.
Wenn ich nun im Rechner "Bauspartarif im Vergleich" der Zeitschrift Capital eine Bausparsumme von 73.000 € eingebe (Kriterien: niedriger Darlehenszins + geringe Regelbesparung), kommt folgende Rechnung raus (ebenfalls Tarif Classic N):
Anbieter: LBS Westdeutsche LBS
Mindestansparung: 40 %
Wartezeit Monate: 117
Regelsparrate pro Monat: 292 Euro
Tilgungsrate pro Monat: 584 Euro
Kreditzins in %: 1,75
Selbst wenn ich von der Bausparsumme die inzwischen angesparten 6.000 € abziehe (sofern die nach allen Nebenkosten und der geringen Guthabenverzinsung von 0,75 % überhaupt noch übrig bleiben würden) und nur 67.000 € als Bausparsumme ansetze, ändern sich nur
Regelsparrate pro Monat: 268 Euro
Tilgungsrate pro Monat: 536 Euro
Klar heisst es in den TarifbedingungenNur irgendwo tut sich da doch ein "Loch" auf, wenn ich eure 50 € ins Verhältnis zu den errechneten Regelsparraten setze. Zu der genannten Mindestansparung von 40 % fehlen "irgendwo" noch runde 23.000 €.Die Regelsparrate ist eine Empfehlung aber keine Vorgabe für die monatliche Besparung.
Oder wird zusätzlich von jährlichen Sondereinzahlungen auf den Bausparvertrag von ca. 2.300 € ausgegangen?
Mit welchen Zahlen hat denn euer Bankberater diesbezüglich die Anschlussfinanzierung dargestellt?
Falls das nicht klar ist, sprecht nochmal bei der Bank vor, lasst es euch vorrechnen und das Beispiel schriftlich und verbindlich mitgeben!
Ihr legt euch auf lange Zeit fest, da habt ihr auch einen Anspruch darauf, dass euch alles haarklein erklärt wird, bevor die Widerrufsfrist abgelaufen ist.
LG ascalinWenn der Wind des Wandels weht, bauen die einen Mauern und die anderen Windmühlen.
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